A story about total asset allocation that you must know before investing in the spotlight.txt

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A story about total asset allocation that you must know before investing in the spotlight.txt

👤 룸디르

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믿기지 않겠지만 온라인 커뮤니티에서 '투자 전 꼭 알아야할 전체자산 배분 이야기.txt'에 대한 게시물이 엄청난 화제를 모으고 있어.

수많은 댓글과 함께 네티즌들의 뜨거운 반응이 이어지고 있는 이번 이슈의 상세 내용을 아래에서 확인해보자.

여러분들은 혹시 원화(₩)에 투자하고 있지는 않은가요?

안녕하세요.

어쩌면 가장 중요할 수 있는 전체 자산 배분에 대해서 말씀드리려고 합니다.

1. 내 전체 자산 구성 파악하기

1) 투자의 첫 시작

사람들이 투자를 시작한다고 말할 때 가장 많이 하는 말 중 하나는 이겁니다.

어디에, 얼마 넣을까요?

유튜브나 블로그에선 종목, ETF, 투자 전략이 정말 많습니다.

물론 중요하긴 합니다.

하지만 그보다 훨씬 더 중요한 게 하나 있습니다.

바로 내 전체 자산이 어떻게 구성되어 있는지 파악하는 것입니다.

자산의 정의는 말 그대로 전체 자산입니다.

주식, 건물(땅), 예금, 적금, 보험...

전부 합친 금액을 100%로 두고 비중을 계산해야 합니다.

이렇게 파악하는 것이 왜 중요할까요?

2) 마켓타이밍, 종목선정, 자산배분 중 성과에 영향을 끼치는 요소

여러 연구자료에서 결론은 같습니다.

마켓 타이밍이나 종목 선정은 투자 성과에 미치는 영향이 크지 않습니다.

가장 중요한 요소는 자산 배분, 무려 91%에 달합니다.

즉, 무엇을 사느냐보다

내 전체 자산을 어떤 비중으로 어디에 두고 있는가가 훨씬 중요합니다.

결국엔 포트폴리오를 어떻게 구성하냐가 성과를 단정짓는다는 말입니다.

3) 자산 배분

처음 자신의 전재산 파악을 하는 것이 가장 중요하다고 말씀드렸었죠.

그 자체가 이미 여러분이 가진

하나의 거대한 포트폴리오이기 때문입니다.

예를 들어볼게요.

A씨 전체 자산: 10억

주식 신규 투자: 1,000만원

만약 예금/적금을 많이 가진 사람이 주식 투자를 맘먹고

1000만원을 투자한다고 가정하겠습니다.

하지만 전체 자산이 10억이라면 사실 1% 투자하는 것밖에 안 됩니다.

다음날 10% 폭등했다고 해도 전체는 0.1%만 늘어납니다.

반대로 -99% 떨어져도 전체 자산에서는 -1%입니다.

그 사람의 포트폴리오는 99% 예금과 1% 주식으로 구성한 게 되기 때문입니다.

대부분의 사람들은 '여윳돈 투자'라는 명목 하에

전체 자산의 그림을 보지 못합니다.

4) 난 S&P500의 수익률을 이길 수 있을까?

지난 10년 동안 S&P500을 이긴 펀드 매니저는 약 10%입니다.

대부분 시장을 이기지 못했습니다.

아까 천만원을 투자하여 10% 수익낸 A씨를 생각해보겠습니다.

그 해 S&P500이 5%만 올랐다고 가정한다면, 그 사람은 시장을 이긴 것일까요?

그렇지 않습니다.

10억이 전체 자산인 A씨는 그 해 5천만원 이상

자산이 늘어나 있어야

비로소 시장 수익률을 거둔 것입니다.

5) 인플레이션

인플레이션으로 매년 3~5%씩 물가가 오르는데

내 전체 자산이 매년 3~5%씩 오르지 못한다면

그만큼 돈을 잃고 있는 것입니다.

"가만히 있었다"가 아니라

실질적으로 돈을 잃고 있었다는 뜻입니다.

***

2. 주식 시장이 무서우신 분들께: 원화(₩)투자는 괜찮으신지요

통화도 일종의 투자 수단입니다.

달러가 기축통화라서 많은 분들이 달러 자산, 달러 ETF(BIL, SGOV 등)를 삽니다.

이유는 명확합니다.

왜냐면 달러는 달러 스마일 이론에 따라

미국이 너무 좋아도 달러 상승,

세계가 불안해도 달러 상승,

세계가 안정되면 상대적으로 약해지는 구조라

언제나 괜찮기 때문입니다.

그렇다면, 저희가 열심히 일해서 예/적금하는 돈(원화)은 어떨까요.

열심히 일해서 모은 원화는 기축통화가 아닙니다.

기축통화가 아닌 이상, 달러에 밀릴 수밖에 없습니다.

이런 관점에서 볼 때, 모든 사람은 투자를 하고 있는 셈입니다.

다만 그 투자가 원화 기반인지, 달러 기반인지, 건물(땅)인지, 주식인지, 교육인지의 차이가 있을 뿐입니다.

다시 10억 부자를 예로 들면,

그 사람은 9억 9천만원을 원화에 투자하고

1,000만원을 주식에 투자한 것과 같습니다.

만약 우리나라 연예인에게 돈을 빌려줄 수 있다면

적당히 유명한 사람이 아니라 유재석에게 돈을 빌려주고 싶듯, 저는 좀더 우량한 자산에 투자하고 싶은 것 뿐입니다.

대한민국 원화 vs 미국 500개 기업 모음

어디에 내 자본을 넣는 게 더 좋다고 보시나요?

원화 vs 달러

이렇게만 봐도 전 달러긴 합니다.

***

3. 전체 자산 파악 끝? 안전자산/위험자산 비중 설정하기

물가가 매년 3~5%씩 오르는데

자산을 지키려면 최소한 그 정도는 벌어야 합니다.

안전자산은 현금/건물(땅) 등으로 구성된 변동성이 적은 자산입니다. 기대 수익률은 낮습니다.

위험자산은 주식 등으로 구성된 변동성이 높은 자산입니다. 원금 손실의 위험이 있는 대신 기대 수익률이 높습니다.

S&P500의 장기 기대수익률은 약 연 10% 내외입니다.

내 전체 자산을 전부 S&P500에 넣었을 때 연 평균 기대 수익률입니다.

예/적금, 건물(땅)까지 생각하면

절대 전체 자산을 전부 S&P500에 넣을 수는 없으니

적정 비중을 설정해야 합니다.

안전자산을 일정 비중으로 두면 S&P500 수익률을 따라가지 못하지만,

그래도 괜찮습니다.

제가 추천하는 비중은 전체 포폴 기준 안전자산:위험자산 = 5:5입니다.

건물(땅)·현금 비중이 크다면 QQQ 같은 더 공격적인 자산을 넣을 수도 있겠죠.

좀더 욕심이 나시는 분들은 비중 변경이나 원하시는 ETF나 개별종목으로 다각화하시면 됩니다.

저도 이번에 주식의 비중이 많이 올라 일부 익절하여

안전자산의 비중을 50%로 맞추었습니다.

이 방식의 장점은 시장의 타이밍-언제 팔까? 언제 살까?-하는 스트레스를 받지 않고

자연스럽게 고점매도/저점매수가 가능하다는 점입니다.

인간의 선택을 최소화해야 수익률이 더 높은 아이러니함이

주식이라고 생각해요.

사실 어떤 ETF이든 장기 적립시 일정 수익률을 기대할 수 있다면

어느 것이든 상관이 없습니다.

주식에선 생각보다 효율이 그렇게 중요하지 않거든요.

20년 이상 꾸준히 투자할 수 있는가? 고민했을 때 그렇다라는 대답이 나온다면, 바로 시작하세요.

도움이 되셨으면 좋겠습니다.

감사합니다.

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