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"시간과 에너지를 가장 효율적으로 사용하는 방법은 자신이 통제할 수 있는 것에 집중하는 방식이죠"

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찰리 빌렐 로 (Charlie Bilello) :

저축률과 투자 수익률 중 무엇이 더 중요할까요?

대부분은 후자를 선택할 가능성이 높아요

왜냐하면 그쪽에 모든 관심이 쏠리기 때문이죠

우리는 어떻게 하면 더 높은 수익률을 얻을 수 있는지에 대한 논의는 자주 듣지만, 저축 금리에 대한 언급은 드물어요

하지만 실제로는 대다수 미국인에게 저축이 훨씬 더 중요해요

왜일까요?

대부분의 사람들은 저축을 거의 하지 않으며, 저축이 없으면 투자할 수 없기 때문이에요

이는 연봉이 5만 달러이든 50만 달러이든 마찬가지예요

버는 돈을 모두 써버리면 투자할 돈이 남지 않아요

오늘날 미국의 개인 저축률은 5%이며, 계산 방법은 다음과 같아요

(개인 소득에서 개인 지출과 개인 당좌세를 뺀 금액) / (가처분 소득)

하지만 5%는 전체적인 수치일 뿐이예요

대다수의 사람들은 훨씬 적은 금액을 저축하고 있는데,

미국인의 56%는 저축으로 1,000달러의 비상 비용을 충당할 수 없고, 신용카드 사용자의 54%는 매달 카드 대금을 전액 납부하지 못하고 있어요

이러한 통계 자료들을 계속해서 나열할 수도 있지만, 모두 같은 이야기를 하고 있어요

대다수의 미국인들은 저축을 거의 하지 않고 있어요

더 나아가, 투자도 거의 하지 않고 있어요

그리고 더 나아가, 투자 수익률보다 저축률이 훨씬 더 중요하다는 얘기를 할 수 있어요

[↓ 아래의 { } 괄호 데이터는 스킵하셔도 무방해요ㅎㅎ]

{

이 점을 명확히 하기 위해 몇 가지 예를 살펴볼게요

미국의 가구 소득 중간값은 약 71,000달러예요

실효세율(연방세/주세/사회보장세)이 15%라고 가정하면, 가처분 소득은 60,350달러가 되죠

60,350달러에 대해 다양한 저축률(1%~10%)과 다양한 수익률(연 1%~10%)을 가정할 때, 30년 후 평균 가계의 자산은 어떻게 될까요?

(단순화를 위해, 수익에 대한 세금이 없는 로스 IRA 유형의 계좌를 가정하고, 가계 소득은 30년 동안 변동이 없다고 가정해요)

}

가장 중요한 질문은 다음과 같아요

더 높은 투자 수익률을 얻는 것이 더 중요했을까요, 아니면 더 많이 저축하는 것이 더 중요했을까요?

한번 살펴볼까요…

만약 한 가정이 가처분 소득의 1%를 매년 저축하고 연 10%의 수익률을 얻는다면, 30년 후에는 99,272달러를 모을 수 있을 것입니다 .

또는 만약 그들이 매년 가처분 소득의 10%를 저축하고 연 1%의 수익률만 얻는다면, 30년 후에는 209,927달러의 ​​잔고를 갖게 될 것입니다 .

연평균 투자 수익률은 9% 낮았지만, 10% 저축자의 최종 잔액은 1% 저축자보다 111% 더 높았어요

(참고: 이 표는 투자 수익에 대한 세금이 없고 연간 가처분 소득이 60,350달러로 일정하다고 가정해요)

만약 현재 저축액이 매우 적다면, 저축액을 늘리는 데 모든 노력을 기울여야 해요

왜냐하면 장기적으로 저축률을 높여 얻는 이익이 높은 투자 수익률을 통해 얻는 이익보다 훨씬 크기 때문이에요

예를 들어, 한 가구가 매년 1%씩 저축 하고 5%의 수익률을 올린 다면 30년 후에는 40,096달러를 모을 수 있어요

수익률이 6% 로 올라가면 그 금액은 47,712달러로 19% 증가해요

이에 비해, 수익률이 5%로 유지 되더라도 매년 1%씩 더 저축할 수 있다면( 저축률 2% ), 30년 후에는 80,192달러를 갖게 됩니다

즉, 1% 더 저축함으로써 최종 잔고가 100% 증가하는 반면, 수익률이 1% 높아서 19% 증가하는 것과 비교하면 상당한 차이죠

분명히, 일반적인 미국 가정에게는 저축이 투자 수익률보다 더 나은 선택인 것 같아요

그리고 이는 아주 좋은 소식이에요

왜냐하면 저축을 늘리는 것은 실제로 스스로 통제할 수 있는 부분이지만,

더 높은 투자 수익률을 얻는 것은 훨씬 더 어렵기 때문이에요

그렇다고 저축을 늘리는 것이 쉽다는 뜻은 아니예요

특히 최근 수십 년 동안 가구 소득이 인플레이션을 따라잡지 못했던 상황에서는 더욱 그럴 수 있어요

저축을 늘리려면 절제력과 노력이 필요하며, 갖고 싶지만 꼭 필요하지는 않은 것들에 대해 "아니오"라고 말할 줄 알아야 해요

처음에는 잔액이 너무 느리게 늘어나는 것처럼 보여 모든 희생이 헛수고처럼 느껴질 수도 있어요

하지만 시간이 흐르면서 복리의 마법이 작용하여 그 보상이 분명해질 거예요

그래서 젊은이들이 투자에 대해 물어보면 저는 항상 저축부터 시작하라고 조언해요

저축의 시작은 고금리 신용카드 빚을 갚는 것(요즘 평균 금리가 거의 20%에 달해요)인데, 이것이야말로 가장 확실한 투자예요

그다음으로는 어려운 시기를 헤쳐나갈 수 있는 비상 자금(3~6개월 생활비)을 마련해야 해요

비상 자금이 없으면 마음 편히 잠들 수 없을 거예요

이러한 목표를 달성했다면 이제 투자를 고려해 볼 때예요

하지만 투자에 대해 생각할 때는 수익률에 집착하지 마세요

분산 투자를 하는 투자자에게 수익률은 필연적으로 따라올 거예요

가장 중요한 것은 감정에 휘둘리지 않고 꾸준히 유지할 수 있는 포트폴리오를 찾는 거예요

시간과 에너지를 가장 효율적으로 사용하는 방법은 자신이 통제할 수 있는 것에 집중하는 방식이죠

그건 바로 커리어 발전, 분수에 맞는 생활, 그리고 저축의 증대예요

『 Why Saving Is More Important Than Investing - BILELLO.BLOG 』

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< 워렌 버핏이 중산층에게 주는 조언 >

비부 파트나이크 (Bibhu Pattnaik) :

워렌 버핏은 중산층을 위한 최고의 재정 관리 팁을 공유한 적이 있어요

"지출하고 남은 돈을 저축하지 말고, 저축하고 남은 돈을 쓰십시오"

「 무슨 일이 있었을까요 :

버핏은 막대한 부를 놀랍도록 소박한 생활 방식과 결합하여

중산층이 안정과 장기적인 안전을 구축하는 데 도움이 되는 재정 교육을 제공하는 것으로 항상 존경받아 왔습니다 」

버핏 철학의 핵심은 "먼저 자신에게 투자하라"는 생각이에요

"쓰고 남은 돈을 저축하지 말고, 저축하고 남은 돈을 쓰십시오."라고 그는 버크셔 해서웨이 연례 주주총회에서 조언했어요

그는 이러한 습관이 재정적 자유를 위한 토대를 마련한다고 믿어요

그는 또한 불필요한 지출을 줄이는 것의 중요성을 강조해요

빠듯한 예산으로 생활하면 무엇이 진정으로 중요한지 깨닫고

실질적인 가치를 더하지 않는 것에 돈을 쓰는 함정에 빠지지 않게 돼요

투자에 관해서라면 버핏은 간단한 전략을 추천해요

바로 저비용 S&P 500 지수 펀드에 꾸준히 투자하는 방법이에요

그는 이것이 일반 투자자들이 복잡한 시장에 얽매이지 않고 장기적으로 자산을 증식할 수 있는 믿을 만한 방법이라고 조언해요

"저비용 S&P 500 인덱스 펀드를 꾸준히 매수하세요

시장 상황이 좋을 때나 나쁠 때나, 특히 나쁠 때나 계속해서 매수하세요"


그의 조언의 또 다른 핵심은 소비 부채를 피하라는 거예요

버핏 자신도 현금 사용을 선호하며, 신용카드 빚과 불필요한 차입이 재정 건전성을 빠르게 악화시킬 수 있다고 경고해요

그는 돈을 넘어 자기계발에 투자하는 것의 중요성을 강조해요

기술, 지식, 그리고 개인적인 성장을 개발하는 것이야말로 누구도 빼앗아 갈 수 없는 가장 큰 보상을 가져다준다고 그는 말하죠

절제와 저축을 중시하는 워렌 버핏이지만, 그는 균형 잡힌 삶을 사는 것의 중요성을 강조해요

재정적 성공이 기쁨, 인간관계, 그리고 행복을 희생시킨다면 그 의미는 미미하기 때문이에요

중산층에게 있어 버핏 자신의 삶과 실천에 기반한 이 여섯 가지 교훈은 균형 잡힌 시각을 유지하면서 부를 축적하는 로드맵을 제시해요

화려하거나 복잡하지는 않지만, 그를 세계에서 가장 존경받는 투자자 중 한 명으로 만든 원칙들을 반영하고 있죠

『 Warren Buffett's Tip for the Middle Class: 'Do Not Save What Is Left After Spending, but Spend What Is Left After Saving' - Yahoo!finance 』

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어제 글이 길고 어려워서 못 보신 분들이 많이 계신 거 같더라구요ㅠ..

반면 오늘 내용은 누구나 쉽게 이해할 수 있으니 오늘 컨텐츠로 대신 만족해주신다면 감사해여

가능하면 수요일에도 평소처럼 찾아오겠습니닷